手头紧的时候，定期存款存多少才算合适
手头紧的时候，定期存款存多少才算合适｜z35资讯网
上个月有个读者私信我，说月薪六千，攒了两万块，想全部扔进三年定期，问我这样是不是最划算。我直接回他：先别动，你这笔钱里有很大一部分不该进定期。
很多人把存定期当成理财的全部，觉得钱只要不在活期里就是赚了。其实定期存款的核心不是收益，是锁定。锁定的前提是这笔钱在未来一段时间你确定用不上。预算越紧，这个前提越难满足。
先算清楚你能扛几个月
我一直建议先留一笔应急金，标准是3到6个月的固定开销。拿我自己举例，房租1500、吃饭1200、交通300、杂七杂八500，一个月3500左右。按6个月算就是2.1万。这笔钱绝对不能存定期，得放货币基金或者活期理财里，随时能取。
那位读者月薪六千，两万块刚好就是这个数。他要是全存了三年定期，中间手机坏了、生病了、换工作空窗期，只能提前支取，利息按活期0.2%左右算，等于白存。
剩下的钱，按金额分档处理
应急金之外的钱，才是真正能进定期的。我自己试过几种分法，按金额来操作比较顺手：
- 5000元以下：先别折腾定期，攒到1万再说。金额太小，一年期利息也就一百多块，还不如放余额宝灵活
- 1万到3万：拆成3笔，每隔4个月存一笔一年期，这样每4个月就有一笔到期，急用钱不至于全砸手里
- 3万到5万：用阶梯法，1万存一年、1万存两年、1万存三年，剩下的留着补应急金
- 5万以上：可以看看中小银行或者民营银行的三年期，利率通常比大行高0.3到0.5个百分点，但单家银行别超过50万，存款保险只保这个数
说个真实的数字。去年我手里有4万闲钱，分三笔存，一年期1.35%、两年期1.55%、三年期1.85%。一年下来利息六百多块。听起来不多，但比全放活期强，关键是心里有底，不用天天盯着账户。
别把比例搞反了
我见过太多人反过来操作：活期里一分不留，定期里堆得满满。真遇到事，只能拆定期。所以我现在固定按6:3:1来分，六成进定期，三成放货币基金，一成留活期当零花和应急。
还有个细节容易被忽略，定期到期后别自动转存。银行默认的转存利率往往比柜台新客利率低，到期那几天花十分钟对比一下，一年能多出几十上百块。另外，提前支取是按活期计息的，所以确定半年内要用的钱，别碰三年期。
所以回到最初的问题，定期存款多少钱合适？没有统一答案。你每月固定开销乘以6，这笔钱之外的，才是可以拿去锁定的部分。预算有限的时候，流动性永远比那点利息值钱。