北京办房贷跑了6家银行，说说我的真实感受
北京办房贷跑了6家银行，说说我的真实感受-贵阳z35资讯网
去年在北京朝阳买了套二手房，为了房贷这事我前后跑了6家银行网点，微信加了十几个客户经理。说实话，同一套房子、同样的资质，不同银行报出来的利率能差0.3到0.4个百分点。贷300万、30年，这个差额算下来是二十多万，够买辆不错的车了。
所以"北京房贷哪家好"这个问题，真没有标准答案。关键看你是什么资质、买的是首套还是二套、能接受多长的放款周期。下面是我自己踩过坑之后总结的东西。
利率高低，先看你的"身份"
北京这边的房贷利率是跟着LPR浮动的。我办的时候，首套普遍能做到LPR减45个基点，二套是LPR加55个基点左右。但注意，这只是"最低"，不是人人都能拿到。银行会看你几个条件：
- 征信有没有逾期，两年内连三累六基本就没戏
- 收入流水能不能覆盖月供的2倍，这个卡得最严
- 是不是银行代发工资客户，或者有理财、存款
- 房子本身，房龄超过20年的老房子，有些银行直接不接
我当时在工行和建行都问过，因为工资卡在建行，客户经理直接给我按最低档走，材料也收得少。工行那边因为不是代发行，客户经理说只能给到LPR减30个基点，差了15个基点，我最后就没选。
大银行和小银行，差在哪
国有四大行（工、农、中、建）利率一般是最低的，流程也规范，但放款慢，材料要求死。我朋友在农行办的，从面签到放款等了将近两个月，因为他买的那套房房主还有抵押没解。
股份制银行像招商、中信、兴业，服务态度好一些，客户经理会主动帮你优化材料，放款也快，一般两三周。但利率可能比大行高5到10个基点，而且有些会捆绑让你买点理财或者保险，这个得提前问清楚。
北京本地银行比如北京银行、北京农商行，我了解下来利率不算特别有优势，但如果房子房龄偏大，它们反而更愿意接。我同事买的东城一套1998年的房子，好几家大行都不做，最后是北京农商行给批的。
提前还款条款，签合同前一定问
这点特别容易忽略。我第一份合同差点就签了，后来发现提前还款要收违约金，一年内还款收1%，两年内收0.5%。后来换了家银行，满一年后随便还，不限次数、不收钱。
另外还要问清楚这几点：
- 提前还款有没有次数限制，一年能还几次
- 是缩短年限还是减少月供，能不能自己选
- 线上能不能操作，还是要跑网点排队
- 放款后多久能拿到房产证和贷款合同
我现在的做法是每年年终奖到手就还一笔，选的是减少月供，压力小一点。线上APP点几下就搞定，不用去网点。
总结下来，北京办房贷别只盯着利率那一串数字。我的顺序是：先看自己资质能匹配哪几家，再比利率，然后问提前还款和放款速度，最后才看客户经理靠不靠谱。多跑两家、多问几句，省下来的钱是实打实的。别嫌麻烦，这事儿值得花两周时间。