农村户口用公积金贷款，先搞清这几个坑再动手
农村户口用公积金贷款，先搞清这几个坑再动手-郑州z35资讯网
老家堂哥去年打算用公积金贷款把旧房翻建一下，前后跑了三趟县里的公积金中心，最后一分钱没贷出来，只把账户里那点余额提了出来。他跟我吐槽的时候说，早知道流程这么绕，就不折腾了。这事让我意识到，农村户口和公积金贷款之间的关系，很多人其实是一头雾水的。
先分清你属于哪种情况
农村户口用公积金，听起来是一件事，实际分好几种场景，政策完全不一样。
第一种，你在城里上班，单位给你交了公积金，现在想买房。这种情况最顺，跟城镇户口没区别，公积金中心不看你户口性质，只看缴存记录。
第二种，你想在农村自家宅基地上建房或者翻建，能不能用公积金。这才是真正的难点。多数城市的公积金贷款要求有合法抵押物，而宅基地上的自建房，很多地方办不了不动产权证，也就没法做抵押登记。没有抵押物，贷款就无从谈起。少数地区搞了"农房抵押"试点，但覆盖范围很小，得具体问当地。
第三种，只是想把账户里的钱取出来用。提取的门槛比贷款低得多，不少地方允许农村自建房、翻建、大修住房时提取公积金，需要的材料一般是宅基地使用证、建房审批手续、施工合同和付款凭证。
我建议第一步不是问中介，而是直接打12329，问清楚你所在县市到底支不支持你这种情况。网上搜到的答案，一半是别的城市的政策，照搬容易白跑。
真正卡人的几个环节
就算是城里买房这种最常见的情况，农村户口也容易在这几个地方栽跟头。
- 开发商不接公积金贷款。楼盘没在公积金中心备案，或者嫌放款慢，直接告诉你"我们只做商贷"。这不是违规你能投诉就解决的，签合同前必须问死。
- 异地缴存。在外省打工交的公积金，回老家买房贷款，需要开异地缴存证明，而且要满足购房地的连续缴存月数要求，有的地方认，有的地方只认本地缴存。
- 额度算下来比想象中低。很多地方按账户余额的10到20倍计算，还有最高限额。如果单位一直按最低基数交，账户里就万把块，能贷的钱非常有限。
- 夫妻一方没缴存。只有一个人有公积金，额度就按单人算，另一半的收入只能作为还款能力参考，帮不上额度的忙。
还有个细节容易被忽略：不少地方规定提取和贷款不能同时享受。你要是先把余额提出来付首付，贷款额度会相应减少，甚至直接不符合条件。这笔账得提前算，别想当然。
给准备动手的人几句实在话
我自己的经验是，办事之前把材料清单打印出来，一项一项对着准备。身份证、户口本、结婚证、购房合同或建房审批文件、首付款凭证、收入证明、征信报告，缺一样就得再跑一趟。县里的公积金中心通常只有工作日办公，请假跑三趟的成本比材料复印费高多了。
缴存时间上，多数城市要求连续缴存6到12个月，中间断缴要重新计算。打算一两年内买房的，换工作的时候尽量别让公积金断档，宁可自己以灵活就业身份续缴。现在不少地方开放了灵活就业人员自愿缴存，农村户籍也能参加，这对没有固定单位的人来说是个口子，虽然要自己承担单位和个人两部分，但换来贷款资格，值不值就看你自己的打算了。
最后一句，政策是活的。去年问过的答案，今年可能就变了。真正靠谱的做法，是动身前再打一次电话确认，别拿半年前的攻略去办事。